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理赔顺序居然影响赔付金额

时间:2019-01-11 10:44:49 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:保险的意义是为了转移我们身边的风险,一旦发生意外就会造成巨额的损失。保险就是减少损失的。不同的理赔顺序将会影响到我们的赔付金额。那么要如何将我们的损失降到最低呢?

  一、人身保险的分类

  一般可分为两类:报销型和给付型。

  常见的报销型保险呢,又分为两类:

  住院险或门诊险,包括百万医疗;

  意外险的一部分,意外医疗部分。

  二、报销型保险

  报销型保险顾名思义,按照实际花费,在这个花掉的金额内凭发票报销,报销金额总不会超过花费的金额,这就是报销型保险。因此报销型保险不必要重复购买,建议同一类保障买一份就可以。


图片来源:摄图网

  三、给付型保险

  大家熟悉的给付型保险有好几类:重疾险,定期寿险,意外伤残,住院津贴,都属于给付型。

  给付型保险的理赔,和实际损失金额是不挂钩的;只要达到条件,就赔偿固定金额。比如重疾险,只要确诊了条款中规定的疾病,就可以获得赔付。所以,重复买给付型保险,就能获得多份的赔偿。

  四、医保和商业医疗险能同时报销吗?

  答案是不能,医疗保险报销遵循的是先医保后商保,医保报销之后,商业医疗保险按比例或者合同约定的报销。如果没有医保,一般会按比例报销给付。通常医疗险报销时会区分有无社保报销,未经社保报销的赔付比例要低于经社保报销的费用,这个合同中一般都有规定。

  五、医疗保险投保多份可以叠加理赔吗?

  这个不一定,商业医疗保险有费用补偿型和定额给付型。

  1、如果你购买的是费用补偿型,保险赔偿遵循的是最大补偿原则,无论你买多少份,赔付的金额都不会超过你实际支出的费用,这种是不能累计或多重赔付的。所以这种医疗险买一份就可以了,买多了也是没用的。

  2、如果你购买的是定额给付型医疗保险,保险公司按约定给付保险金,比如现在医疗险中经常附加的住院津贴,就属于定额给付,不会因为已经赔过就不赔。住院津贴型医疗险,按你住院时约定的天数给你赔付,若投保多份,则可以多重赔付。

  3、当然如果你分别投保一份报销型医疗保险和津贴型医疗保险,这种情况下理赔是没有冲突的。两者都可以赔付。

  六、报销型保险的理赔技巧有哪些呢?

  重复买了报销型保险,理赔关键点就在于申请理赔的顺序。

  基本的思路应该是:先社保再商业险,先低报销比例的再高报销比例的。

  具体需要注意这几点:

  1、涉及免赔额的情况下,报销是没有先后顺序的。

  2、如果一个有免赔额,一个没有免赔额,先报销有免赔额的。

  3、如果两款都有免赔额,先报销免赔额高的,后报销免赔额低的。

  4、普通医疗险和百万医疗险在理赔时,先报销普通医疗险再报销百万医疗险。