摘要:吸烟有害健康,可使肺癌、口腔癌或喉癌等疾病的发生率和死亡率增加,买保险时还会被加费承保,甚至不能顺利通过健康告知而被拒保.
众所周知,“吸烟有害健康”可不是随便说说的。
因为香烟会给人体带来极大的伤害:
烟草燃烧时释放的烟雾中含有已知的化学物质,高达3800多种,如一氧化碳、尼古丁等生物碱、多环芳烃、杂环族化合物等等,绝大部分是有毒有害的,会对人体造成各种危害。
据网络资料显示,当前我国吸烟人数在3.5亿左右,每年由于吸烟造成疾病并死亡的人数在100万左右。
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丁香医生曾经得出过一组调查数据:
一个每天吸烟15到20支的人,与不吸烟的人相比,发生肺癌、口腔癌或喉癌而死亡的概率高14倍;发生食道癌致死的机率高4倍;发生膀胱癌致死的概率高2倍;发生心脏病致死的概率也大2倍。
所以,为了自身的健康,能不吸烟的就不要吸了,能戒烟的还是尽量戒了吧。
有人说:“不怕啦,我可以买保险嘛,能赔钱的”。
那么,对待抽烟,保险的态度是怎么样的呢?
是可以通过保险来抵御疾病带来的风险。不过,去年5月,保监会颁布的134号文件《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》明确规定:支持并鼓励保险公司在寿险费率厘定时,对吸烟状况进行差异化定价。
换言之,对吸烟群体与非吸烟群体,保险公司会区别对待的,不过当前我国内地对是否吸烟差异化定价的保险公司很少,不过对是否吸烟差异化定价可以说是大势所趋。
而香港保险对于吸烟群体的要求是非常严格的,会把吸烟与不吸烟的客户区别开来,,通常吸烟群体的保费要比不吸烟群体的保费高30%-40%。
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试想一下,若两者收取的保费没有差别,而吸烟的客户的理赔率比不吸烟的客户高,那么实际上这部分风险成本的承担着就是不吸烟的客户,没有显示公平。从实际操作而言,吸烟与不吸烟的客户,保险产品的保费普遍相差约20-30%,是公平合理的。因而,人间烟火=增加保费,最好戒烟!
投保能否隐瞒吸烟史?
说到这有的人就会疑问:如何才算吸烟呢?偶尔抽一下算吗?保险公司又不知道,我不告诉它就好了。对此,就要把保险中的最大诚信原则拿出来说说了。
简而言之是,保险公司对客户要最大诚信地把权利与义务告知客户,客户在投保时也要把自己的身体与生活情况“如实告知”保险公司。
怎么样才算吸烟呢?保险公司认为“每天一根烟”且尼古丁测试呈显性就在吸烟的范畴内了。
在很多重疾险、医疗险和寿险产品的健康告知里会出现与吸烟相关的字眼,例如:
是否每日吸烟只数×烟龄(年)>400?
您是否因身体原因被医生警告戒烟或戒酒?
被保险人是否抽烟超过20支/日或以任何方式食用烟草?
最糟糕的结果是直接拒保,其他要么需人工核保,要买加费承保。
所以,吸烟与不吸烟,不仅关系到保费的多寡,还关系到能否顺通过健康告知而顺利买到保险的问题。
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有吸烟习惯的人士在投保时,要把自身的吸烟情况如实告知保险公司,不然隐瞒吸烟不幸被抽取尼古丁测试,到时很可能被保险公司拒保,这样也就买不到保险了。就算蒙混过关,后续出险,保险公司也有权利拒赔的,得不偿失。
此外,投保时不吸烟,过几年开始吸烟了,理赔时候也不算隐瞒的,这种情况不用担心。
最后要和伙伴们说的是:
1、已经吸烟的小伙伴还是快快戒烟吧。
2、没有吸烟就赶紧投保吧,保障不等人!
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