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个人意外险

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个人意外险

意外险,也称意外伤害保险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而身故、残疾或门诊、住院医疗等的保险赔偿。一般保险公司会根据具体的生活场景,将保险细分为交通意外险旅游意外险综合意外险等等。要选择哪种,大家可以根据自己的实际情况来定。比如,如果你是一位经常坐飞机或者汽车的商业人士,可以选择保额较高的交通意外险。因为意外导致的死亡、伤残比较常见,所以意外伤害险不仅在界定上比较严格,也在责任免除上有着更加严格的标准。

个人意外险的适合人群
个人意外险的适合人群

个人意外险的适合人群,换句话说就是谁需要意外险,意外无处不在,每个人都应该买一份意外险。

儿童活泼多动,喜欢打闹,对外界了解不多,没有避险意识,还有熊孩子对别人造成的责任风险;

老人身体机能老化,任何一点磕磕碰碰都会导致巨大的骨折甚至身故风险;

而中青年则是由于工作,经常在外奔波,与外界接触多,上下班通过步行/电单车/自驾/公共交通出行,风险度更高。

因此,不管是中青年,还是老人孩子,都少不了意外险,只是额度大小的问题。

选个人意外险要注意续保问题
选个人意外险要注意续保问题

首先我们肯定消费型保险性价比的确很高,但消费型的保险就会存在续保问题。意外险的续保不像医疗险与重疾险,如果没有保证续保条款那很可能第二年再投保的时候保费就变高了,或者被保险公司拒保。

意外险不像重疾险或医疗险有健康告知,但为什么也存在续保问题呢?因为意外险保费较低,很多人买过就忘了,保险到期也不知道,就会经历保障空窗期。

意外险每年都会更新新产品,责任更全面,不必每年都买同一款产品,因此消费型的还是挺好的。关键是要选择一个专业的保险经纪人,业务范围就涵盖续期提醒,也可以提供相应的咨询服务。

意外医疗险的免赔天数与免赔额
意外医疗险的免赔天数与免赔额

如果是定额给付的意外医疗险,住几天院,赔几天的,需要注意是否存在免赔天数,比如说免赔天数3天,意味着,因意外住4天院,只能按合同约定赔1天,临床上,发生较大意外,比如临床大面积三度烧伤,前三天是危险期,前三天住院的费用没有补偿,感觉亏了好几个亿。

免赔额常见于费用补偿型意外医疗险,市面常见免赔额有50元、100元、200元甚至1万,什么意思呢?若单次免赔额1万元,意味着这次意外报销部分仅仅是超过1万以上的部分,若是小意外,医疗消费不到1万,保险公司也不会赔的,所交保费无异于打水漂,给保险公司送钱也不是这么送的吧。免赔额越高,越不值得买。最好选择无免赔额,报销比例100%的意外险。

个人意外险不保的那些事
个人意外险不保的那些事

意外险也是有保障范围的,有哪些不保障呢?

1.妊娠不赔意外

由于被保险人妊娠时意外风险增加,多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。目前,只有母婴综合保险可以保障妊娠期的风险。

2.猝死不赔意外

猝死是疾病,而非意外。猝死是人类最严重的疾病。世界卫生组织对猝死的定义是:“平时身体健康或貌似健康者,在出乎预料的短时间内,因自然疾病而突发死亡。”所以意外险拒赔。

3.中暑身故不赔意外

中暑是一种疾病,与患者身体机能、身体素质有关,中暑不是外来的,而是内在因素引起的。而且中暑在一定程度上是可以避免的、可以预见的,也不是突发的。

因此,中暑不符合意外伤害的定义,不属于意外伤害。

除此之外,意外险不赔的还有:普通平地摔倒死亡、高原反应、个体食物中毒等。

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