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出险不在保单有效期,能报销吗?

时间:2019-04-11 15:41:01 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:几乎所有的短期保险,都必须在保险有效期内出险保险公司才会给予报销。针对长期保险,则要具体情况,具体分析,今天小诺就给大家讲解一下保险的不同时期和对应不一样的出险报销情况。

  一、要想知道出险不在保单有效期能不能报销,首先要了解与保单有效期相关联的几个保险时期概念。

  保单有效期

  保单有效期也即保险有效期,是指保险合同的有效期限,是一个投保人交保费、保险人依据约定承担保险责任的过程。

  保单宽限期

  我国《保险法》对投保人交纳续期保险费有宽限期的规定,宽限期从合同约定的交费期的次日零时起到第60日的24时止,如果在宽限期内发生保险事故,保险人承担赔偿或者给付保险金的责任,但要扣除投保人所欠保险费及利息。如果宽限期结束投保人仍未交费的,从次日零时起合同效力中止。

  保单中止期

  保险宽限期之后的2年时间,为保险中止期。在此期间内,若被保险人出险,保险公司不承担出险责任,在这2年中,投保人可随时向保险公司申请保单复效,在得到保险公司同意后,补交以往各期保险费和利息,保险合同继续有效,但健康险重新计算观察期。

保险期限
图片来源:摄图网

  二、知道了这些概念,我们就可以具体情况具体分析了:

  1、短期保险:在投保短期保险后,出险不在保单有效期内,是不能报销的,因为短期保险的有效期就是合同规定的时间区间,超出区间就意味着保险合同已经终止,自然不存在报销的情况。

  2、长期保险:如果选择的是长期保险,则要具体看出险是处在长期保险的哪个时期。

  比如王先生2008年12月15日给自己购买了重大疾保险,2009年的12月15日应该交第二期保险费,从2009年12月15日起至2010年2月13日止,为60天宽限期,在这宽限期内,如果王先生出险,保险公司承担保险责任。如果2010年2月13日依然未能交纳保险费,则保险合同进入中止期,中止期为2年,此期间若王先生出险,保险公司不承担保险责任。在这2年中,王先生可随时向保险公司申请保单复效,在得到保险公司同意后,补缴以往各期保险费和利息,保险合同继续有效,但健康险重新计算观察期。如果宽限期结束2年后,王先生依然未申请保单复效,则保险合同进入终止期,此时,王先生只能选择退保。

  由此我们可以知道,出险不在保单有效期,但只要还在宽限期,就可以报销,超出了宽限期,则不能报销。如果想继续之前的保障,则需要在保险中止期内申请保险复效。

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