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隔代投保的限制你知道几个?

时间:2019-05-21 13:37:57 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:孩子是家庭的未来,小王子小公主们更是爷爷奶奶的心头肉。许多祖辈为了孙辈的未来操碎了心,想买一份保险保障孩子未来的人也越来越多。保险业务中祖辈为孙辈购买保险的现象越来越普遍,这种隔代投保业务有什么限制呢?

案例:吴某想为自己的孙子投保一份分红保险,需要交纳费用的期限为十年,每年交五万元保费,能够保障孙女20年,并且保险金为一百万元。而后吴某发现,这份分红保险的预期收益并不是非常高,想向保险公司退保。双方最终决定对簿公堂,吴某方要求退还已交的保费和自己应得的利息,强调因为孙子无民事行为能力、吴某不是法定监护人所以合同无效。而保险公司认为合同有效。最终法院判决认为,吴某对孙子不具有保险利益,保险合同订立无效,要求保险公司将保险费返还。

隔代投保与保险利益有何关系

  隔代投保是保险市场上越来越常见的一种现象,祖辈出于对孙辈的爱心等原因为孙辈投保保险,这称为隔代投保。然而,有许多未知的风险和意外,投保人相对于被保险人来说更为清楚,巨额的保险金可能会导致道德风险的产生,所以法律上规定了,投保人对被保险人必须具有保险利益。

  《保险法》第三十一条规定:“投保人对下列人员具有保险利益:一、本人;二、配偶、子女、父母;三、前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;四、与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效。”

  因而祖辈对于孙辈而言是并不具有保险利益的,可能会有保险合同无效的情况。

  图片来源:摄图网

隔代投保并非不可能

  在实际上的保险实务操作中,隔代投保依然是有可能实现的。隔代投保时必须注意以下两点:

1、需经监护人书面同意

  投保人必须成为被保险人的监护人,或者投保的事实能够得到监护人的同意,一般以书面形式在合同中出现。

2、隔代投保年龄限制

  被保险人的年龄在隔代投保中也有要求,一般为十周岁以上,防止道德风险的发生。

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