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带你了解保险免赔额的类型

时间:2019-07-30 19:08:06 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:“免赔额”对于购买过保险的人来说不是陌生的名词,但是大部分人对于这个名词都是一知半解,不知道这个条款对于自己的保险保障有怎样的影响,接下来小诺带你详细了解保险免赔额的类型及介绍。

一、案例介绍

  家住成都的刘先生自从2010年起投保意外险附加医疗险,今年四月刘先生骑电动车出车祸住院治疗花费三万元,随后向保险公司要求理赔,但只得到部分医疗费的赔偿,保险公司赔付的金额比刘先生出车祸所花费的医疗费用少一万元,刘先生对此表示不理解,以为是自己没有交足保费引起的按比例赔付。刘先生出院后特地去保险公司了解详细情况,保险公司的业务人员告诉刘先生他的不足额补偿其实是免赔条款导致的,而不是按比例赔付。

二、保险免赔额的概念

  保险免赔额的意思就是保险公司与投保人在签订保险合同前约定好在一定的范围内,保险公司不赔偿,需要投保人自行承担的一定损失金额。


图片来源:摄图网

三、保险免赔额的类型

  1、绝对免赔额。绝对免赔额是指在保险人作出赔偿之前,被保险人要自行承担一部分的损失金额,这是保险免赔中最为常见的一种类型,比如市面上很多的医疗险就有一万免赔额的规定,意思就是,你要先自己承担一万的费用,剩下的才由保险来报销。上述案例中的刘先生就属于绝对免赔额的类型。

  2、总计的免赔额。总计的免赔额是指在保险期内所有属于保险责任范围的损失金额加在一起,全部损失超过总计的免赔额则保险人要赔付超出部分,例如免赔额为500元,保险期内属于保险责任范围的全部损失为1000元,这时保险公司赔付的金额为超出500元损失的另外500元。这种免赔额类型主要出现在健康保险中。

  3、相对免赔额。相对免赔额是指当损失高于规定的比例或金额时,保险人将赔偿全部损失,这种类型的免赔额常用于海上运输保险中。例如免赔额为1000元,投保人因事故出险花费600元,那么保险公司是不会进行赔付的,需要投保人自行承担;若花费了1200元,那么保险公司会全额赔付,不做任何扣除。

  4、消失的免赔额。消失的免赔额是指免赔额随着损失增加而减少,实际上是对小额损失不予赔付,对大额损失全部赔付。这一类的免赔额在签订保险合同时会在合同中对小额损失进行界定。

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