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保险定期理财几点小知识了解一下

时间:2019-06-03 15:08:01 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:理财即是一门学问,也是一门艺术。随着各种理财产品的发展及普及,人们的理财意识越来越强,也接触到了各类的理财产品。保险理财也逐渐被更多的人了解,定期保险理财也是一种投资理财。

  汪先生今年40岁,自雇人士,收入足可维持全家人的生活开支。太太以照顾孩子为主,做一份兼职工作,也能赚点钱来帮补家用。两个孩子分别12岁和5岁,房贷还有几十万未付清,夫妻二人都没有购买任何保险。考虑到汪先生是家里的经济支柱,决定首先要为汪先生购买人寿保险,预算每年保费在一万以内。根据他们一家的家庭情况,至少需要80-100万的人寿保险。汪先生对于兼顾保险保障和稳定投资的分红保险很有兴趣,但如果购买100万的保额,每年保费远远超过预算。在这种情况下,需要把分红保险和定期保险合理组合起来。可以先购买保额25万的分红保险加上保额75万的20年定期保险。这样可马上就建立起100万的保障,年保费仅八千左右,在他们的预算范围内。20年后,分红保险也从25万增值到40-50万,以后也会不断增值。

一、什么是定期理财保险

  按照保障期限来划分,理财保险分为定期理财保险以及终身理财保险;定期保险也即定期人寿保险、定期死亡保险,是指在保险合同约定的期间内,若被保者身故或全残,则保险公司依据约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保者还活着则保险公司不再承担责任也不会退还保费。保险理财有三种,分别是分红保险,投资连结险,万能寿险。


图片来源:摄图网

二、定期理财保险的特点
1、安全性:

  保险是双方订立合同而生效的,客户的权益是受到法律以及合同的双重保护。而且,保险合同不怕丢失、损毁、被盗。

2、确定性

  是指保单未来收益可以明确地计算出来,通过合同体现。汪先生现在买100万20年期的定期加分红保,根据保单就能计算出他20年后的利益。

3、强制性

  这里所说的强制性主要是指是指保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费每年都要交,并且只能在规定的时间内领取,一般不能提前领取。如果没有强制性,人们很容易把存折上的钱取出来以满足其他消费或投资。这样,理财的计划被打破,无法得到预期的效果。

三、定期保险理财型适合哪些客户

  保费预算比较少的中年消费者比较合适,因为相较于终身保险而言定期保险的费率比较低,这样就可以用较少的钱获得较高的保障。投保时不要为了追求终身保障而把保额降低了,也可以选择定期+终身的组合。除了考虑中年期收入与保额的同时,也要把老年期的意外、重疾保障考虑在内;或等到家庭经济条件好了之后,通过动态加保终身产品解决老年期所需要的保障。

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