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7.8全国保险公众宣传日——保险理财最安全

时间:2019-06-28 11:01:39 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:经济水平和生活水平的提高,人们开始越来越重视理财,近几年保险理财受到大家的亲睐,它具有长期性、安全性、确定性等特点。你买保险来理财了吗?

一、保险理财方法

1、确定合理目标

  家庭保险理财规划需要全方面的评估承担风险的能力,确定合理的理财目标。此外,家庭不同阶段对风险和收益会有较大的差异,不能单纯的只投资购买单一的理财保险来坐享其成,需要灵活规划。必须要考虑到自身保障、子女教育等方面的情况,合理分配家庭资产来进行保险理财,把投资理财的钱发挥最大的效用来满足家庭不同阶段的需求。

2、事先进行多因素的评估

  理财包括了保险、金融、财务、税务以及风险控制等多方面,涉及的知识方面非常广,普通人的专业知识不可能全面,投资者在投资时缺乏客观性容易盲目,这个时候就需要找专业的理财机构为自身进行全面评估,制定合理的保险理财规划。

3、理财规划灵活调整修改

  家庭理财规划一般都会制定长期的理财计划,但是收入状况、家庭结构、宏观经济因素的变化都会影响理财规划,所以需要我们及时的应时而变。


图片来源:摄图网

二、保险理财计划如何制定

  目前我国的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。建议选择比较稳健的分红险或者比较灵活的万能险,可以根据自身经济条件搭配购买。

1、分红保险

  分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上,分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。分红保险设有最低保证利率,能够保证保户的基本保障。

2、投资连结保险

  投资连结保险是一种将保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户,由专门的投资专家负责运作,投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。

3、万能保险

  万能保险与分红保险在设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处,但在保费缴纳方面则比分红保险更灵活。保户可以根据人生不同阶段的保障需求和经济状况,对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态,让有限的资金发挥出最大的作用。

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