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身故意外险由谁受益?如何受益?

时间:2019-09-02 13:26:41 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:保险的受益人与被保险人并不是在所有情况下都是同一个人,尤其是以身故为赔付条件的意外险,这时的受益人一般来说是被保险人的继承人,而且继承人的顺序和比例很重要。

一、身故意外险及其赔付

  身故意外险是指以意外伤害而致使被保险人身故为给付保险金条件的人身保险。它属于意外险的一种,因此在理赔时法定受益人可以直接按照意外险的流程申请理赔。

二、身故意外险的受益人顺序

  身故意外险的受益人一般来说是被保险人的法定继承人,因为大部分人在生前都会为家庭考虑,从而将保险收益留给家人。除非没有家人或者其他特殊原因将受益人定为非法定继承人(指定受益人)。

第一继承人有以下几类:

  1、配偶:配偶是指符合结婚条件,办理了结婚登记的合法夫妻。另外,经法院确认属于事实婚姻的夫妻也可取得配偶身份,成为第一继承人。

  2、子女:子女包括婚生子女、养子女、有抚养关系的继子女。

  3、父母。和子女类型相似,父母这一类继承人包括亲生父母、养父母和有抚养关系的继父母。

  4、根据继承法规定,对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳、女婿也可以作为第一顺序的法定继承人。


图片来源:摄图网

第二继承人包括以下几类:

  1、有血缘关系的兄弟姐妹。

  2、有血缘关系的祖父母、外祖父母。

  指定受益人:除了以上的法定受益人外,身故意外险的受益人也可以由投保人指定,投保人在签订保险合同时指定,可以指定法定受益人以外的人作为受益人。

  继承流程:财产继承开始后,先考虑指定受益人情况,如果有指定受益人直接按照指定的对象继承及指定分配数量进行分配;

  如果没有指定受益人再由第一顺序继承人首先继承,第二继承人在存在有第一顺序继承人的情况下,不发生继承;没有第一顺序继承人时,启动第二顺序继承人的继承顺序。

三、身故意外险受益人的保险份额分配比例

  一般来说,被保险人如果没有指定受益人及指定保险份额的分配比例,那么保险公司在理赔时按法定继承人的人数均等分配保险金数额。

  这种一般情况是指同一顺序的各个法定继承人,彼此在生活状况、劳动能力以及对被保险人所尽抚养义务等方面的情况基本相同,如果其中有较大的差异,可根据具体情况不等额分配保险金份额。这么做是为了保证公平与道德上的照顾,也是防止未尽抚养义务的继承人过多占有遗产。

  特殊情况下法定继承人的继承份额可以不均等,特殊情况主要是指:1、生活有困难且缺乏劳动能力的继承人。2、对被保险人尽了主要抚养义务的继承人与未尽抚养义务的继承人可酌情多分或少分。3、由同一顺序的法定继承人协商一致后,也可以按照协商后的方案分配。

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