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重疾险和意外险在理赔的时候会不会冲突?

我姓王,因工作想要投保意外险,但之前因为身体原因,已经购买了重疾险,请问重疾险和意外险理赔的时候有冲突吗?

小诺解答:

您好!

这两种保险的理赔是没有冲突的,而且具有较强的互补性。

重疾险:主要赔付合约内的“重大疾病”,目前大部分重疾险还会附加身故保障,保险公司会根据合约进行赔付。若不幸罹患重疾,只要是合约范围内的重疾,就会得到由保险公司一次性支付的保费。

意外险:与重疾险不同的是,意外险是遇到的外来的、突发的、非本意的和非疾病的事故,才会被赔付的险种。意外险分为纯意外险和意外医疗险两个方面。纯意外险是达到一定伤残等级时(大多是保身故、全残),保险公司按照合同一次性支付现金供客户支配。意外医疗险仅仅指意外造成的治疗费用(免责条款中的意外不予以赔付),医保目录内的参照合同按一定比例报销,有总额度或次数限制。赔付时附加意外住院医疗、住院补助等。

重疾险的意义就在于出险重大疾病时,可以极大缓解家庭短时间过度支出的压力。如果遇到突入奇来的“重疾”(意外伤害),同样会打击一个家庭的经济,却无法在重疾险范围中理赔,这时,意外险就会发挥关键性的作用,保险公司会根据患病等级进行赔付,有时还会多于重疾险的赔付额度。从这个角度看,两种理赔同样重要,非但不冲突,还可以互补。

网友解答:

不冲突,两者同样重要,且互为补充。重疾险的参保责任项在数量上少于重疾险。有些病症在“重疾”的范围内的等级要低于在“意外伤害”范围的等级,获得的赔付一定低于意外险。所以,在重疾险赔付不到的范围有时在意外险这里可以得到相应赔付。重疾险不仅包含于疾病的治疗费用,还包括治疗期间的康复费用,承担生病这段时期的误工费用(自己及家人陪伴),重疾险金不会限制客户的使用,拿到钱可以自行购买康复期间的补品、理疗、护理等。

专家解答:

两者的理赔并不冲突。

重疾险是给付型,确诊患病后就会得到补偿,不需要自己在病后垫付,而且减轻了医疗负担,拿到的险金还可以自由支配,不仅包括医疗费用,还包括了生病期间的康复费用及误工费用,以便与尽快恢复身体健康。此外,理财特性;灵活也是其一大优点,如若重疾未发生,可退换本息。

意外险的投保费用低于重疾险,也能与重疾险互补“意外”的重疾、发生率较低、保障杠杆高,投保门槛低,可以附带意外住院医疗、住院补助等;若遇到与重疾险相同范围的重疾,可以分别理赔。

其实两者本质上都是对重大疾病的赔付,一个是因“意外事故”罹患的“重疾”;一个是因身体原因“非意外”的重疾,两者罹患形式的不同但都能在生病时分担家里的经济压力。在自己充足的情况下可以选择两者均保。

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