APP嵌入健康管理 招行、招商信诺谋求联动

APP嵌入健康管理  招行、招商信诺谋求联动

　　打开招商银行（下称“招行“）的APP，你会发现生活板块中悄然上线了一个健康管理栏目。这一具备健康状态、健康评估等功能的栏目，在页面最底端显示，“本服务由招商信诺提供”。

　　招商信诺是谁，能够接入到令诸多机构垂涎的招行APP端口，其与招行是何种关系？

　　公开资料显示，招商信诺是一家中外合资的寿险机构。2013年，招商信诺的中方股东由同是招商局集团下属公司深圳鼎尊投资咨询有限公司变为招行，招行和美国信诺保险各持招商信诺50%的股份。近期，招行主管零售条线的副行长刘建军出任招商信诺董事长。

　　由此不难发现，在股东变更后，招行系旗下的银行、保险板块合作正在突破以往简单直接的渠道销售，正在向着更有想象空间的多方位联动探索。不过成效如何仍有待观察。

　 　小切口

　 　据了解，招行手机银行的健康管理服务由招商信诺提供，源自招商信诺自主开发的“玩美人生”健康管理平台。今年10月，玩美人生嵌入到了招行手机APP当中。招商信诺总经理兼首席执行官孙勇介绍，玩美人生将来会跟多家银行合作，以现有版本为基础，嵌入合作银行的手机银行APP，根据不同银行的客户群需求开发不同的产品。

　 　此次招商信诺与招行合作的健康管理版块的目的正是针对招行客户人群的需求，定制化提供私人综合健康管理服务，测试在招行客户人群的推广度。

　 　发挥银行和保险各自的优势成为招行和招商信诺合作当中一拍即合的关键。

　 　招商信诺的外资股东美国信诺保险集团是美国一家专注医疗健康险的保险机构，自招商信诺成立以来，其就将外资股东在医疗健康险方面的优势加以本土化引进，此也成为招商信诺的特色。

　 　而在与招行的合作当中，孙勇告诉经济观察报：“这些（招行）客户人群在经济方面已经有所积累，对医疗、健康提出了更高的要求，招商信诺会根据他们的特征提供更加多元的服务。

　 　除了医疗健康险上的比较优势，招商信诺还看中了健康管理的市场。当前中国市场上比较成熟的健康管理项目主要集中在咨询、提醒、指导等信息提供领域，健康预防、就医辅助、以及康复管理等较为复杂的服务内容还有待开发。

　 　在医疗健康险的高端市场，招商信诺已经能够提供包括医院、医生的预约服务；向客户提供医疗信息；与医生间的沟通协调；住院期间进程跟踪；本土以及国际医学专家所提供的第二意见；非合理费用议价等服务。而针对康复期的追踪保障，保险机构同样有合作资源提供。

　 　招商信诺开发了“玩美人生”尝试将此作为健康管理的平台，通过移动终端搜集平时日常生命体征数据，然后传导到后台，在大数据的基础上为客户提供个性化的健康管理方案，实现治未病。通过中西医健康评估、个性化健康计划、丰富全面的健康资讯，帮助客户培养良好的健康生活习惯，引导客户关注日常行为对健康的影响，全方位改善健康，还植入了社交因素，与好友保持互动。“商业保险介入医疗健康管理领域后，会引导客户在理赔之前对自身健康管理提出更高的诉求，帮助客户通过健康管理少生病，而不是仅仅关注于生病后的理赔，这是行业发展的方向。”孙勇接受采访时表示，商业保险公司涉足移动医疗领域是保险行业升级转型的必然要求。

　 　大布局

　 　招商信诺人士表示，由于招行是招商信诺的中方股东，所以在合作沟通上会更加快捷，方便。就如同孙勇所言，这样的渠道合作已经不再仅仅是银行能为招商信诺带来多少销售上的提升，而是招商信诺如何提供更好的产品满足招行客户的需求。

　 　当然招行的优质客户是招商信诺所看重的。截至12月8日，在招行近3万的私人银行客户中，有接近5000人成为招商信诺的客户；招行150多万金葵花客户中有7000多名招商信诺的客户。

　 　另一方面，一直以电话销售为主要销售渠道的招商信诺也想开启银保业务保险销售的一个新阶段，发挥自身保障型产品方面的优势，推动银保业务向着以期缴保险产品为主，而非以投资理财的趸缴产品为主。

　 　其实，国内银行系保险的联动合作探索过于狭隘，大都局限于渠道合作方面，还有很大的发展空间。

　 　截至目前，四大行工、农、中、建全部拥有了寿险公司。在股份制银行当中，中国平安这家全牌照金融机构，其交叉销售、集团各版块联动的优势引人注目。

　 　今年11月底，工银安盛人寿保险董事长孙持平提到，工银安盛虽然是工行系的子公司，但是在跟工行合作的时候，要换位思考，实现双赢，不能只考虑自身单方诉求。

　 　孙持平此前表示，银保产品研发应该实现一体化。其认为，产品是银保合作的一个关键问题，分清银行与保险的业务界限，比如银行是投资理财为主，工银安盛是风险保障为主；银行是短期为主，保险是中长期为主。正是银行和保险公司的不同定位及功能，方能更好地洞悉银行客户在养老、医疗、意外保障等方面的需求。

　 　过去二三十年间，中国银行和保险业均发生了剧烈而深刻的变化，资产规模、业务种类、盈利能力都获得了空前的发展。相应地，银行与保险的业务合作也从基本的存款、结算往来，扩展到代理销售、资产托管、投资管理等更为广泛的领域。特别是在代理销售方面，商业银行依托其广泛的渠道网络、雄厚的客户基础，代理保险业务的规模快速扩张。

　 　而招行的手机银行APP中的健康管理，引入招商信诺在医疗健康方面的资源，迥异于金控集团平安的发展道路，但是在银保业务合作上开拓或才刚刚开始。