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反洗钱案例

 

反洗钱案例一:冒用他人证件投保

A寿险公司报告了一宗保险业务可疑交易报告线索,在寿险公司回访客户过程中,发现多名寿险业务投保人对相关投保单并不知情或曾丢失过身份证件。

经调查,是A寿险公司的代理人利用金融集团内部的漏洞,冒用他人证件投保后,以保单作为A银行开立信用卡的依据开办信用卡,再用信用卡恶意透支套现。

1.冒用他人证件开立银行账户

利用B银行批量开卡业务存在的漏洞,使用190张他人身份证件以代发工资名义在B银行开立银行账户。

2.冒用他人证件投保

使用他人身份证件购买保额1500元左右的意外险,保险费用在B银行开设的账户转账缴纳。

3.冒用他人证件开立信用卡

利用A金融集团内部交叉销售业务把关不严的漏洞,以保单作为A银行开立信用卡的依据,由保险公司推荐到A银行开办信用卡。

4.用信用卡恶意透支套现

有132张卡获批,其中124张信用卡共透支金额45万元。

保险公司应加强以下控制:

1.保险公司业务人员和销售人员应具备识别客户证件的基本能力。

2.保险公司应加强客户身份识别,防范使用他人证件、冒用他人身份投保的事情发生。

3.重视客户回访工作,发现不同客户留存相同联系电话、或者留存电话联系不上客户的,须高度关注,采取必要措施后仍怀疑客户身份资料的真实性、有效性、完整性的,应进一步分析判断是否需报送可疑交易。

反洗钱案例二:保险业反洗钱案例之核心义务履行

2018年3月6日,罗某携带本人及贾某临时身份证(贾某长期居住深圳,临时身份证号码567***************,身份证地址:福田区xxx路xx号,有效期2018年1月6日至2018年4月6日),到某寿险公司深圳中心支公司购买保险合同,保险费20万,保额120万。投保人:贾某,被保险人:徐某(贾某丈夫)。

问题一:根据反洗钱法律法规,该保险公司如何履行反洗钱客户身份识别义务?

1.客户身份识别之一:客户代理他人办理金融业务,在对被代理人采取客户身份识别措施时,应同时对代理人进行客户身份识别,如出示被代理人及代理人有效身份证件或其他身份证明文件,填写姓名、联系方式、身份证件或其他证明文件的种类和号码等信息。可根据委托书或代理协议,确认罗某代理关系,核对代理人罗某的身份证件,并登记其姓名、联系方式、身份证件种类和号码。

2.客户身份识别之二:通过公安部联网核查系统或第二代身份证鉴别仪,核对贾某的临时居民身份证和徐某的身份证件,确认投保人与被保险人的关系,登记投保人贾某、被保险人徐某的身份基本信息(姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址<如有经常居住地的登记为经常居住地>、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限),并留存贾某临时居民身份证复印件和徐某身份证件复印件。

3.客户身份识别之三:提示客户更新信息。在办理上述业务时,应要求客户在身份证有效期到期前及时提供最新的居民身份证件或身份证明文件;如客户在临近时未提供最新身份证件,应再次通知客户更新资料信息,如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,保险公司应中止为客户办理业务。

问题二:假设贾某因疾病向保险公司提出理赔要求,并要求保险公司将理赔款转入罗某的账户,且拒绝说明原因。保险公司应如何履行反洗钱义务?

重新识别客户身份。该客户无合理理由要求将理赔金转入第三方账户,属于交易行为可疑的异常情形。保险公司应当重新识别客户身份,开展异常交易分析排查,并留存相关记录。

问题三:假设保险合同成立,3年后贾某前来办理保单质押借款业务。保险合同显示贾某证件依然为临时身份证件。保险公司应如何履行反洗钱义务?

持续及重新识别客户身份:应提示客户更新身份证件。如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,应中止为其办理新业务。